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猛调外币存款利率 外资银行高调揽储

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  “3倍利率”“限时优惠”……近来花旗、汇丰、渣打等多家外资银行推出外币存款重磅优惠措施,大幅上调美元、澳元等部分外币存款利率。昨日,记者走访了多家外资银行获悉,花旗的370天定期美元存款利率可超过3.4%;汇丰银行的澳币1年期定存利率可达4.2%,远超1.5%的挂牌价。与此同时,记者从某国有银行获悉,1年期美元定存利率为1.0%,澳币定存利率为1.5750%。仅仅多存5天,中资行和外资行之间定存的利率差就接近3倍。

  观察外资行推优惠政策

  在花旗银行官网最醒目位置,可以看到“限时美元优惠,最高可达3倍利率优惠”的广告字样。据悉,从即日起至6月30日,以美元新增资金在花旗存款,即可享受利率优惠。其中3个月存款的原年利率为0.5%,活动期间特惠年利率可达2.75%。针对3个月和6个月的定期存款,花旗将要求放到最低,只要在该行存入的新增资金达到1000美元,即可享受优惠利率。

  渣打银行目前也正在推出“今日外币特惠利率”活动,客户经理称:“6月30日前都可以参与到”致高活利“活动,这是我行针对13个月定期存款的特色产品。”

  同样,汇丰银行针对新增资金也给出了大幅优惠。客服人员告诉记者:“我们前一波外币存款优惠利率活动在4月30日结束,目前的优惠幅度比当时略低,但也很有吸引力。”据她介绍,目前针对新增资金,可以申请高于挂牌利率的优惠利率。根据不同的资金条件,能够享受的优惠幅度是不同的,就澳币而言,成都的客户存入10万美元以下1年澳币定存利率为4.1%,10万美元则可达4.3%。目前,澳元1年期存款挂牌利率为1.5%,汇丰银行的利率最高已接近挂牌利率的3倍,而花旗和渣打银行美元1年期定存最高利率则超过了挂牌利率1.0%的3倍。

  业内人士称,根据中国人民银行《关于外币利率管理问题的通知》规定,“外币小额存款(300万美元以下)利率,以人民银行公布的外币小额存款利率为上限,根据国际金融市场利率变化情况由商业银行自主确定,所以各家银行有浮动利率的权利”。记者在央行网站公布的从2005年12月28日开始执行的外币存款利率水平表中看到,美元1年期定存利率的上限是3%。该业内人士指出:“你看,外资行所给出美元定期利率超过3%的产品中,在时间设定方面为370天或13个月,都超过了1年,所以并不属于违规。”

  调查市民不愿意存外币

  受国际经济环境的影响,美元、欧元等外币的汇率持续下滑。市民郑女士告诉记者,自己的姐夫五年前曾到美国打工,当时寄了一些美元回家。“那时候美元还很坚挺,汇率一直维持在‘8’左右,所以我们放心地将这些钱以美元的形式存在国内银行,就再没有管过。”让郑女士措手不及的是,当她昨天准备将账户里的3万美元余额兑换成人民币时,惊讶地发现人民币兑美元的汇率已经从当初高高在上的‘8’下滑到‘6.3’。如果在高位时换出,郑女士可换得人民币约24万元,可是在昨天她只能换大约18.9万元人民币,相差5.1万元,缩水了21%。“太亏了,早晓得当年就该存人民币。”郑女士说,现在若再收到外币,一定立即兑换成人民币存款。

  数据显示,截至2月末,四川省外汇各项存款余额36.95亿美元,比年初减少0.59亿美元。一位业内人士向记者透露:“其实几个月前,多家银行就开始增加外币揽储的力度。4月末,四川省外汇各项存款余额46.29亿美元,比年初增加8.75亿美元。”他说,美元、欧元贬值的确导致部分外币存款流失,很多手中握有外币存款的市民,因为预期外币还将持续贬值,果断转换币种。此外,外币短期存款利率远低于人民币存款,而外资银行并不鼓励长期存款,外币存款流失严重,也造成外资银行外币头寸紧张。

  ○业内分析

  存贷比考核让外资行紧张

  今年开始,外资法人银行正式纳入75%的贷存比监管之列,保证存款的持续增长成为日常工作的重点之一。一位知情人士指出,“现在的考核已经细化到日均存贷比,不能通过临时‘借钱’来渡过难关。如果存贷比不达标,银行则将面临罚款或不得再开新支行等处罚。最近整个欧洲经济环境不景气,资金面较紧张,外资行会担心自己的存贷比是否能达标,所以对揽储更为谨慎。”

  他说,在外币存款利息上升的同时,外资银行外币贷款的利润空间其实正在被压缩。他给记者打了个比方,“资金面不紧张时,假设人民币6个月至1年短期贷款利率为6.56%,1年期美元定存的挂牌利率为1.0%。按照挂牌价吸收美元存款,再加上5个点的利润贷款出去,也没有同期人民币贷款的利率高,但息差可高达5个点。”而眼下的情况却是,美元五年以上贷款利率约为4%,而其一年期美元定存最高利率超过2%,息差正在缩小。“这种情况下,仍坚持调高外币存款利率,足可以说明外币资金面的紧张程度。”

  从另一方面来看,外币存款本来就是稀缺资源,各大行之间的争夺在所难免。据一位银行业内人士介绍,我国对于外汇的流入有着严格的管制,外汇存量是有限的。想要对进口企业发放外汇贷款,需要动用银行自有的外汇存款。此时,就面临着外汇“存量小,贷款需求量大”的两难局面。近来,看准人民币会升值的进口商们,更情愿借美元来支付货款,因为今后可以用更少的人民币来偿还美元贷款。受此影响,外币越发紧俏,“使用费”也越来越高,吸收外币存款将比较困难。

  花旗银行优惠

  3个月存款

  年利率由0.5%上升至2.75%

  25万美元以上370天定期存款

  年利率由1.8%上升至3.475%

  渣打银行优惠

  以存入10万美元为界限

  将利率优惠划为两档

  分别可获3%和3.5%的年利率

  成都晚报记者王黎娟摄影谢辉

 
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